Последствия банкротства

Ограничения и требования зависят от того, какую процедуру выбрал должник, чтобы узаконить несостоятельность: внесудебное (через МФЦ) или судебное банкротство.

Последствия внесудебного банкротства (внесение записи в ЕФРСБ)

Положительные последствия:

• После внесения записи в реестре кредиторам запрещено требовать с должника выплаты по обязательству. (кроме алиментов, возмещения вреда жизни и др.).
• Штрафы, пени, проценты не начисляются.
• Кредиторы не вправе направлять в банк исполнительных листов.
• Имущественные требования по взысканиям приостанавливаются.

Отрицательные последствия:

• Должники, если инициируют банкротство, лишаются права брать займы, кредиты, выдавать поручительства в течение всей процедуры внесудебного банкротства.
• Во время процедуры кредиторы имеют право направлять запросы в учетные и регистрационные органы о наличии имущества и жилья должника.

Последствия судебного банкротства (реструктуризация долга)

• Положительные последствия:Кредиторы не вправе требовать с гражданина выплат по долговым обязательствам после получения статуса банкрота (исключение — алименты, причинение вреда жизни и здоровью и др.). Прекращаются звонки коллекторов. Финансовые санкции не применяются на всех стадиях судебного дела.
• Проценты, штрафы, пени, неустойки не начисляются (исключение — текущие платежи).
• Снимаются ограничения и аресты на имущество гражданина.
• Исполнительные документы на взыскания по имуществу приостанавливаются.
• Кредиторы могут заявлять о требованиях только по определенному законом порядку (127-ФЗ).

Отрицательные последствия:

• Должник может совершать сделки стоимостью свыше 50000 рублей только с письменного согласия арбитражных управляющих. Потенциальный банкрот имеет право распоряжаться свободно суммой, не превышающей 50000 рублей в месяц. По ходатайству в суд, где его рассмотрят, сумма может быть увеличена. Должник не может продать машину или распоряжаться собственностью. Обо всех сделках необходимо извещать финансового управляющего. Также должникам нельзя быть поручителями.
• Реструктуризация — основание для кредитора расторгнуть договор в одностороннем порядке, если подразумевается его исполнение в неденежной форме.
• Аресты и ограничения на имущество должника накладываются лишь во время процесса по делу на основании правовых регламентов.

Во время процедуры реструктуризации должник в сотрудничестве с финансовым управляющим и кредиторы могут договориться о плане погашения долгов, который устроит обе стороны. Если соглашения не произошло, суд инициирует банкротство через реализацию имущества.

Последствия судебного банкротства (реализация имущества)

После оформления и передачи в суд необходимых документов финансовый управляющий делает опись имущества, выставляет его на продажу и проводит торги для его реализации. Вырученные с конкурсных торгов суммы частично или полностью идут для оплаты долга, должник объявляется банкротом, после чего процедура считается завершенной.

Ограничения и последствия для должника такие же, как и при реструктуризации по долгу, перестают донимать коллекторы и кредиторы. Есть дополнительное ограничение — могут запретить выезды за границу, однако юристы отмечают, такие запреты редки. 

Учитывая юридическую практику, судебный процесс может длиться до 7 месяцев.

Последствия признания гражданина банкротомКак и в процессе судебного дела по банкротству, после судебного завершения суда банкрот получает определенные последствия. Есть и положительные моменты, но без негативных последствий не обойтись.

Списание долгов

Пожалуй, это один из положительных моментов для должника — отныне он свободен от любых финансовых и долговых обязательств, включая тех кредиторов, которые не были заявлены во время процесса. Основные долги списываются, и о задолженностях можно забыть. Однако есть исключения. После объявления банкротом долги не спишут в следующих случаях, банкроты обязаны их выплатить:

• физ. лицо совершило неправомерные действия при банкротстве, инициировало фиктивное банкротство или оно было преднамеренным;
• предоставление некорректных или фиктивных сведений суду или финансовому управляющему;
• мошенничество или злостное уклонение от погашения долгов, предоставление заемщику или кредитору ложных сведений, сокрытие или уничтожение имущества, если приставы обнаружили факт его наличия.

Законом установлены обязательства, от которых должник не может отказаться даже после того, как уже был признан банкротом после прекращения судебных заседаний:

• текущие платежи;
• возмещение вреда жизни или здоровью;
• выплата заработной платы сотрудникам;
• возмещение морального вреда;
• выплата алиментов;
• требования поручителей с субсидиарной ответственностью;
• возмещение убытков юридическому лицу, которые были причинены умышленно или по неосторожности;
• возмещение вреда имуществу, которое было причинен умышленно или по неосторожности;
• признание недействительных сделок с недвижимостью и другими объектами;

Это требования, на которые арбитраж вправе выдать исполнительный лист.

Ограничения в получении кредитов и займов

Банкрот после окончания дела имеет право получить кредит или займ, но в течение 5 лет физическому лицу нужно указывать в анкете банку факт банкротства, в противном случае заявителю могут отказать в выдаче денежных средств.

Невозможность подачи заявления о повторных банкротствах

В течение 5 лет после признания банкротом физлицу нельзя оформить заявление в суд и стать инициатором повторного банкротства. В течение 10 лет нельзя подать заявление и воспользоваться внесудебным правом для прохождения банкротства. Подачу заявлений регламентирует ФЗ-127.

Повторное признание банкротом по заявлению кредитора

Банкрот не может инициировать новое банкротство в течение 5 лет после судебных мероприятий, однако физическое лицо может обанкротить кредитор или государственный орган. Списания долгов при такой процедуре нет.

В течение указанного срока банкрот не вправе занимать определенные должности

Федеральными законами определено, что банкроты не могут работать в органах управления, кредитных и банковских организациях на срок от 3 до 10 лет, начиная с даты вынесения решения судом.

Ограничения для ИП

Для индивидуальных предпринимателей закон также обозначил ряд обязательных ограничений после проведения банкротства. Так, по законодательству банкрот не имеет права зарегистрировать ИП в течение 5 лет после того, как его признают банкротом. Внесудебное банкротство ограничивает деятельность индивидуального предпринимателя в течение одного года от момента инициирования дела о банкротстве.